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【486夯理財】婦科疾病開刀,掌握實支醫療險理賠技巧,省7萬醫療費!
2018.02.23 / 分類:大丈夫週記 / Tag:巧克力囊腫,子宮肌瘤,肌腺症,醫療險, 保險理賠 / 人氣數:222577 / 回應數:0

認識安琪好幾年了,她外型亮麗,落落大方,工作能力又強,還曾到國外留學,擁有漂亮的學經歷,怎麼看,她都是人生勝利組。但,她從年輕到現在40歲,卻一直被婦科疾病困擾。「當時症狀沒有很明顯,就是會經痛,而且月經來會腹瀉。」

 

 

直到多年前公司健康檢查,才發現卵巢裡長了7-8公分的巧克力囊腫,去看了3位醫生都建議動手術,否則可能會腫瘤破裂,造成內出血。

 

 

「檢查出病症後,我跟同事討論,結果我們辦公室20位女生,居然就有5個女生動過相關婦科手術,像是巧克力囊腫、子宮肌瘤、肌腺症等,我們的共同點,就是單身或結婚多年沒生小孩。」

婦科疾病手術分兩種,一種是傳統開腹式切除術,一種是腹腔鏡手術。傳統手術傷口較大,復原時間較長,需要住院7天;腹腔鏡手術傷口較小,大約住3天就可以出院。經評估後,安琪選擇內湖一家醫院,進行腹腔鏡手術。

 

 

她還記得動手術住院前,重男輕女、觀念傳統的母親嚴厲告誡她:「妳不准告訴親友妳要動這個手術,一個未婚女性卻得這種病,很不名譽。所以妳自己一個人去住院開刀。而且要記住,開刀前,先把醫藥費領出來,不然開完刀沒有人幫你領錢。」

 

 

在身心受創下,安琪一個人帶著簡單行李辦理住院手續,並事先領出6萬元醫藥費(以前醫院不能刷卡,現在大型醫院幾乎都可以刷卡):「我當時選擇住雙人病房,我就把錢藏在枕頭下,每天都好擔心錢被偷。」

 

 

慶幸的是,錢沒有被偷,還遇到好醫生,幫她爭取到更多「實支實付」醫療險理賠,省了7萬元醫藥費。實支醫療險理賠是這樣的,共有3大理賠項目,包括(1)每日病房費保險金(2)住院醫療費用保險金(3)手術費用保險金。(註:每個理賠項目都有額度限制,依照個人保單投保額度理賠)

 

 

但如果購買的是「住院日額型」醫療險,就不會理賠住院期間的醫療費用,只理賠每日病房費與手術費用(註:每個理賠項目都有額度限制,依照個人保單投保額度理賠)。

 

 

在實支醫療險3大理賠項目中,對於「減輕醫療費財務負擔」幫助最大的,就是「住院醫療費用保險金」,因為現在越來越多藥材需要自費,而且費用越來越高,例如止痛貼布10年前,只要8千元,現在止痛貼布有的要價12千元;10年前,賀爾蒙藥劑一罐6千元,現在有的要價12千元。

 

 

但這些藥材,都必須是住院期間,醫生指定用藥及處方藥,保險公司才會理賠,如果出院後,就不理賠。以賀爾蒙針劑來說,安琪出院後,必須每個月回診打針,抑制排卵,製造類似「停經」或懷孕症狀,讓卵巢休息。「以一針6千元計算,醫生要我連續打一年12針,等於要自費72千元。」

 

 

幸好,安琪碰到一位懂保險理賠技巧的好心醫生,告訴她在住院期間,就先把出院後需要施打的12罐賀爾蒙針劑買起來帶回家,這樣就等同於是「住院期間的醫藥費」,實支醫療險會理賠。出院後,安琪只要帶著針劑回診,就不用再自費購買藥材。

 

 

「所以懂保險理賠技巧好重要,如果醫生沒有告訴我,出院後,我每個月光是回診,至少就要花6千元施打賀爾蒙針劑,對荷包真的很傷。」

 

 

在醫生的幫忙下,安琪出院後,很順利的申請到個人實支醫療險理賠,同時也申請了公司團險醫療險理賠,彌補了她住院動手術支出的5萬多元醫療費,以及出院後請病假在家休養的薪資損失。

 

 

這次生病經驗,讓安琪對於保險有更深入的了解,也覺得自己需要更多的醫療保障,但很現實的是,當她出院後再買另一家保險公司第二張實支醫療險時,保險公司雖然願意承保,但針對安琪個人,增加了一條除外保單條款,那就是整個婦科疾病通通被除外!

 

 

除外的意思,就是不予理賠,也就是安琪必須年年繳保費,但如果巧克力囊腫再復發,或是投保後,又發現有其他婦科疾病,像是子宮肌瘤、卵巢癌、子宮頸癌等,保險公司都可以不予理賠。

畢竟,醫療險是保險公司提供健康民眾「以防萬一降低醫療費用」分散財務風險的理財工具,如果是生過病,或已經生病的民眾想買醫療險,就會被保險公司拒保,或加費承保並加除外條款。

 

儘管買到一張婦科疾病除外的醫療險,安琪還是很慶幸自己可以增加其他疾病的醫療保障,因為未來的日子還很長,而且她已經做好單身打算,所以還是希望有更多醫療險可以照顧自己。

 

安琪誠懇的呼籲有婦科疾病的女性們,一定要及早就醫,面對自己的健康,並搞懂醫療險理賠規則,捍衛自己的保險權益,但如果沒有購買醫療險,或保障額度不足,那唯一的方法,就得靠自己事先存好一筆醫療費,靠自己照顧自己,即使生病也能享有較好的醫療品質。

 

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