【486夯理財】幫小孩開戶存錢，小心存越多賠越多！兒童帳戶、未成年證券戶、數位帳戶 優缺分析及利率優惠總整理
— 摘要 —
2. 未成年可以開證券戶、買股票嗎？七大證券商優惠活動、手續費比一比。
3. 數位銀行利率比一般帳戶來得高，能幫小孩申辦嗎？
年後很多家長會幫小孩開戶存紅包錢，但哪些銀行有兒童帳戶？利率、優惠有哪些？想幫小孩買存股，不到5歲能該怎麼開證券戶？手續費和優惠哪家比較好？數位銀行利率比一般帳戶好，可以幫小孩開數位帳戶嗎？以下替各位家長整理好資料了，請笑納。
一、2023各銀行兒童帳戶 資訊總整理
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聯邦、台北富邦、王道、中華郵政、永豐、台新和玉山都有兒童帳戶，但注意玉山銀行的玉約幸福有資格限制，須為該行登峰、菁英、新富會員的未成年20歲以下子女，採邀請制；台新銀行的兒童會員YBO，則是帳戶須連續3個月平均餘額達10萬元以上才可享會員權益。
若單純就存款利率來說，王道銀行、聯邦銀行比較高；永豐銀行的mma則是可以設定家長的活期性存款利息與刷卡回饋金直接轉進mma兒童帳戶，幫小孩開外掛存錢；若有其他投資需求，聯邦銀的的幸福存摺有臨櫃申購基金手續費5折、買賣證券手續費65折的優惠。
★兒童帳戶開戶注意事項：
0-20歲都可以申辦，部分銀行18歲後就不可申辦；7歲以下子女由父母代理申辦，7歲以上父母須陪同臨櫃辦理。
2. 須準備證件：
子女的雙證件(戶口名簿或身分證、健保卡)、子女印鑑、法定代理人，即父母雙方的雙證件、印鑑、法定代理人授權同意書(若一方無法到場才需要)。
但在這邊有個重要資訊大家一定要知道，台灣去年(2022年)全年的CPI年增率(通膨率)為2.95%，創下14年新高。若將錢存在兒童帳戶，利率是完全不敵通膨率的，這也是為什麼有一說「存越多賠越多」。
目前全世界都遭受通膨壓力，源自於疫情反覆、烏俄戰爭、原物料價格攀升等因素，根據國際貨幣基金(IMF)發布的最新世界經濟展望報告，全球通膨率在2022年為8.8%、2023年可望下降至6.6%，台灣相較之下算是穩定的前段班，但也因此有些家長選擇幫小孩開立證券戶，希望可以對抗通膨，而不是錢越錢越少。
二、2023各券商 開戶活動、手續費資訊總整理
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★未滿7歲如何開證券戶：
1. 法定代理人的身份證、第二輔助證件、印鑑
2. 小孩的身份證(或戶口名簿)、第二輔助證件、印鑑
3. 單親家庭之未成年人，由對未成年人有監護權者，攜帶身分證及戶口名簿/戶籍謄本(記事欄需有監護權判定)或監護權判決書到場辦理
開戶須知：
1. 若父母皆為法定代理人，雙方皆須到場
2. 部分券商可接受若法定代理人無法同時到場，由一方代辦者持另一方雙證件及同意書辦
3. 未滿7歲之未成年人開戶時簽署的文件，皆由法定代理人代為簽名
★7歲以上未滿20歲如何開證券戶：
1. 法定代理人的身份證、第二輔助證件、印鑑
2. 小孩的身份證(或戶口名簿)、第二輔助證件、印鑑
3. 單親家庭之未成年人，由對未成年人有監護權者，攜帶身分證及戶口名簿/戶籍謄本(記事欄需有監護權判定)或監護權判決書到場辦理
開戶須知：
1. 未成年本人須到場，開戶時簽署的文件須由本人親自簽名
2. 若法定代理人雙方無法同時到場，由一方代辦者持另一方雙證件及同意書辦理
當然年幼的小孩是不會選股、操作買賣的，所以開戶完成後，還要有法定代理人的同意簽屬申購文件，才能開始協助幫忙買賣股票。
這邊要提醒大家，幫小孩開戶的目的與宗旨是"存錢"，讓這些錢不被通膨吃掉而越變越少，不是"賺錢"。選擇股票類型要以穩健的存股類為主，不要跟風買熱門股、景氣循環大的股票，高報酬亦是高風險，並不適合。
三、幫小孩開立數位帳戶
近年各銀行祭出高活存利率數位帳戶來搶食大餅，但要注意，這些幾乎都是有額度限制的，例如活存年利率最高的將來銀行，新戶有3.505%，但額度為5萬，其他銀行額度限制也大多落在5-20萬間。
一般來說，數位帳戶開戶年齡須滿18歲，若想幫小孩開立數位帳戶，台新銀行有提供年滿7歲以上、20歲以下，並領有國民身分證的未成年客戶，可直接在手機或電腦上申辦Richart數位存款帳戶，大家可以參考→台新Richard數位銀行 未成年線上開戶說明
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