你是在投資，還是在賭博？朋友的慘痛教訓

我常在文章中分享我的經驗，但我一個朋友「有看沒有懂」。
 

前幾天，我一個朋友終於被我唸了一頓，事情是這樣的。

我這個朋友也是生意人，經濟能力不錯，幾年前，他看我從公司撥了10億閒置資金出來做投資佈局，他就很好奇，常常跑來問我。

他問：「你怎麼不買黃金？」 我說：「金價一直在高點，我看不懂，我不碰。」

他問：「你怎麼不買台積電？」 我說：「我在300多塊時進過一次。現在這麼高，我不追。萬一你是最後一隻老鼠，怎麼辦？」

他問：「那你怎麼不買房？」 我一聽就火大。我說：「我最痛恨的就是炒房的投資客，那根本是敗類。你又不是不知道。」

我的投資原則很簡單：低點進場，高點賣出。今年4月，全球股價暴跌，市場一片恐慌，我跟大家說了，我準備了1.2億要進場。當時我也跟我這朋友打過招呼，告訴他「機會來了」。

接著，我開始「分批進場」。結果呢？我這個朋友，眼睜睜看著股市天天在跌，他「不敢」進去，他怕一買就賠錢，血本無歸。

後來的結果你們都知道了，我掙到了一筆；而他，因為怕繼續跌，錯過了最好的時機。
 

這就是人性，在該貪婪的時候恐懼（市場低點），在該恐懼的時候貪婪（市場高點）。

事情還沒完。他錯過了股市，看我獲利不錯，終於「認同」了投資的重要性。結果，有一天他跟我承認，他跑去買房，沒錯，他就是那個我最痛恨的「投資客」。

他的理由非常可笑，卻是多數人的心聲：「不管怎樣，房子就在那裡，是真金白銀。」他以為這叫「保值」，結果，這個傻逼，遇到了政府的強力打房，今年房價開始明顯下滑。
 

最近，他大概是看了我寫的那幾篇不看好台灣房價的長文，心裡慌了，終於跑來跟我老實承認，說他前幾年進場的房子，現在可能「套住」了，賣也賣不掉，完全卡死了。

從我朋友跟我互動的的故事，我可以很負責的告訴你散戶投資的四大盲點：

• 把「資產」當成「投資」： 朋友說「房子就在那裡」，這是最大的迷思。房子是資產，但不等於是「好的投資」。當你買在錯誤的時機（高點）、背負了過高的槓桿（貸款），又遇到政策逆風（打房）和市場反轉（下跌），這個「資產」就會變成「負債」。它不僅不能幫你賺錢，還會反過來吞噬你的現金流。
   
• 情緒驅動，而非策略驅動： 他完美演繹了「韭菜」的心理。4月股市暴跌，是「恐懼」讓他不敢進場；後來房市看似火熱，是「貪婪」和「錯過恐懼」讓他不顧一切跳進去。他所有的決定都不是基於理性的分析，而是被情緒牽著鼻子走。
   
• 錯把「投機」當「理財」： 他想的根本不是理財，而是想「賺快錢」。他想學我投資，卻又受不了股市的波動，所以選擇了他自認為「穩」的房地產。他要的不是穩定的被動收入，他要的是「賭一把大的」。
   
• 忽視風險，只看獲利： 他只看到別人炒房賺錢，沒看到現在進場的風險有多高。他沒考慮流動性（房子賣不掉）、沒考慮政策風險（政府打壓）、沒考慮利息成本（升息）。
   

大哥給大家的忠告：

• 第一：投資不是賭博，理財不是為了賺快錢。 如果你滿腦子想著賺快錢，你的本意就是賭博。賭博，風險就必然極高。你可能贏一次，但你不可能贏一輩子。
   
• 第二：投資理財的真正目的，是「保本」與「抗通膨」。 你必須先守住你的本金，再去談獲利。你的目標應該是讓你的資產增值速度，能超過通貨膨脹的速度，確保你的錢不會越存越薄。
   
• 第三：投資的終極目標，是為了安穩體面的老年生活。 理財的重點，是透過長時間的佈局，在未來（尤其是老年）能夠給我們穩定的「被動收入」。這個收入，是為了讓我們不擔心養老、不擔心突如其來的醫療支出。是讓我們在年老時，可以過上穩定、安穩、有尊嚴的生活。這不是讓你買個股票，過幾天賣掉賺個一兩萬就開心得不得了。

我問你：你的人生，真的差這區區一兩萬嗎？

為了這點小錢，你天天看盤、心情起伏、睡不著覺，值得嗎？把眼光放遠。你該追求的，是十年、二十年後，一個不用再為錢發愁的未來。
 

不要成為我那個朋友，在市場恐懼時，你要做好功課、勇敢進場；在市場瘋狂時，你要學會收手、保持冷靜。記住，錢是賺來的，放在口袋的才是錢。

這篇文章我真誠的建議各位朋友跟你的孩子分享，讓他們從小就要有投資跟理財的基本概念；如果您是老師，我更希望你也能夠在課堂當中花個10分鐘的時間跟孩子們分享這些投資理財的概念。

你不覺得我們的教育最缺乏的就是給孩子這些金錢價值觀嗎？他們只知道存錢、存錢，但他們不知道如何去花錢、如何去投資跟理財，甚至他們不知道如何去做生意、去創業，你說我講的對不對？

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