「手續費3%」陷阱！投資第一步不是學賺錢，是學會不被「合法搶劫」！

最近有位朋友拿著某銀行的投資方案來問我意見，我看了看介紹，看到「手續費 3%」這幾個字，我直接回了他一句：「算了吧。」可能我速度太快，所以朋友一臉錯愕。

我這不是潑冷水，是幫他守住錢包。
 

為什麼 3% 是致命傷？很多人覺得 3% 聽起來不多，100 萬進去才給 3 萬。但投資不是這樣算的。

起跑線先輸，你還沒開始獲利，就得先賺 3.09% 才能「打平」。在多數穩健型投資情境下，要補回這 3%，往往不是短時間的事。

然後再談複利的毒藥，這 3% 如果留在你的帳戶裡，經過二十年的複利滾動，那差距不是幾萬塊，可能是幾十萬甚至上百萬的資產縮水。

再談隱藏成本，銀行收了這 3%，後續通常還有經理費、保管費。這些加起來，你的獲利都被吃乾抹淨。
 

簡單說，銀行的收入是確定的，投資風險則主要由投資人承擔。

我對投資的觀點很簡單，如果一個產品的手續費很高，說明它並不是為了讓你賺錢而設計，而是為了讓「賣的人」賺錢。
 

對於小資族的真心建議，我建議從這三個方向思考：

1. 擁抱低成本工具：現在是網路下單、ETF 盛行的時代。去找那些手續費接近零、管理費（內扣費用）極低的指數型工具（如 VOO, VTI 或台灣的 0050/006208）。
    
2. 看「總費用率」而非「預期獲利」：獲利是未知的，但成本是確定的。優先選擇總費用率在1% 以下，甚至 0.5% 以下的標的。
    
3. 主動掌握發球權：不要被動接受銀行理專推銷的產品。自己花點時間研究券商平台，你會發現如果手續費從 3% 降到 0.3% 甚至以內，這省下來的 2.7% 就是你最穩定的第一筆投資獲利。

抄起來，投資的第一步不是學會怎麼賺錢，而是學會怎麼不被「合法搶劫」。

今天事情比較多，大概簡單講一下這個概念。有看得懂的、有了解的，麻煩留個言讓我知道。