【486夯理財】小孩住院，學生保險最多賠5萬醫療費！

小孩因細菌感染，淋巴結腫大住院，我才發現原來每天有這麼多小孩生病住院，而且「病床」一位難求！

要等一張病床等多久？那天，小孩在急診室從下午3點，等到晚上將近11點，才終於等到一張「健保病床」。（大型醫院要等更久）

醫院病房大多分3種：健保病房、雙人病房、單人病房。這3種病房費不同。以我小孩入住的那間醫院為例：健保病房費0元、雙人病房每天需自費1600元、單人病房每天需自費2400元。

當急診醫生建議小孩住院治療時，急診掛號人員就會問你入住病房的優先順序。若有經濟考量，優先順序通常為：1.健保病房2.雙人病房3.單人病房。

但若病房舒適度品質考量，優先順序應該為：1.單人病房2.雙人病房3.健保病房。

很多父母擔心，選擇自費病房，要花很多錢，所以選擇免費的健保病房。其實，只要有學生保險，就會理賠每日病房費1千元。

假設真真住院，選擇免費的健保病房，那學生保險就不會理賠住院病房費，但住院期間其他醫療花費還是會賠。

但如果真真住雙人病房，每日病房費自付1600元，學生保險會理賠每日病房費1千元，等於真真父母只要花600元，就可以讓小孩住到雙人病房，這就是學生保險提供的保障。

為什麼會這樣？主要是因為學生保險提供的住院醫療理賠屬於「實支實付」，也就是如果你沒有花到病房費，那麼病房費這項保障就不會理賠。

健保病房雖然免費，但有3大缺點：（1）非常吵，無法好好休息。

因等不到單人病房，所以我小孩先住進健保病房，一個房間共有4張病床，每張病床只用簾子圍起來，病床上方擺放電視（怕小孩住院無聊）。

所以就會聽到：隔壁小孩（或自己小孩）哭鬧吵到別人。4台電視不同節目的聲音，探病家屬大聲喧嘩，父母連珠炮罵小孩，就連睡覺時，病房也有人進進出出，真的是不得安寧。

健保病房缺點（2）沒有隱私。

因為只用簾子隔開，幾乎隔壁床的小孩或家屬講什麼，都聽得一清二楚。

健保病房缺點（3）恐交叉感染

為了避免被傳染其他疾病，大人小孩不論清醒或是睡覺，都得戴口罩，超不舒服，但為了把病治好，只能忍受。

還好在住院第5天，我們終於等到單人病房，立刻換過去，大人小孩終於可以好好安靜休息了！

單人病房就像套房，有專屬冰箱，浴室，廁所，在房間就不用一直戴口罩。

因為我有幫小孩買商業醫療險，再加上學生保險，每日病房費理賠金額為2500元，所以這次入住單人病房的費用(3天共7200元)全部由保險理賠金支付。

正因為有學生保險，所以如果小孩生病，又剛好有自費病房，建議父母還是花點錢讓小孩入住，

以提高住院病房舒適度。

從幼稚園到高中，每個學生都有學生保險，所以當小孩住院，若醫療費超過500元，就要記得申請學生保險理賠金，爭取小孩的保險權益。

經過這次住院經驗，我覺得除了學生保險，還是應該額外幫小孩買商業醫療險，尤其是保費低保障大的實支實付醫療險。

雖然不一定可以住到單人病房，但至少有「選擇權」，也就是萬一有單人病房的時候，用保險理賠金，入住較舒適的單人病房。

幫小孩買醫療險絕對不是為了賺錢，而是以防萬一，可以有機會，幫小孩爭取更好的病房，安靜養病。

★學生保險保障內容

★學生保險申請方式

★學生保險常見問題

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