486理財週刊連載第1章|你想過哪種退休生活?血淋淋真實啟示 理財重要性
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我們為什麼要理財? 目的就是希望退休後能過著優雅體面的生活。
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我有一個長輩,他們年輕的時候先生負責賺錢養家,太太在家當家庭主婦帶兩個孩子,當年為了能多賺一點薪水,先生還兼差做兩份工作。
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太太除了打理家務也邊學著如何理財,所以她經常到家旁的證券商營業廳(當年俗成號子),和營業員討教學習如何買賣股票。
每月存一些錢買一張股票來存股,她就這樣把攢下的錢買進她認為腳踏實地經營有遠見的公司股票,經過幾十年下來手上有非常多的股票,每年光領股息就有非常好的被動收入。
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民國60幾年的時候台股加權指數還不到1000點,到如今2024年3月台股加權指數已破20000點,這50年下來台股指數推升了近20倍,可以想像這位長輩的資產增值是相當可觀。
所以現在夫妻退休後的生活非常滋潤,可以隨時去各國旅行待上半個月一個月,甚至搭頂級郵輪全世界旅遊,他們想吃什麼就吃什麼,想買什麼就買什麼,完全不依靠子女奉養,照樣生活無虞高枕無憂。
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我再講另一個真人真事,我有一個老鄰居,他們跟我說退休後的生活,是每天早上起來煮一鍋粥然後從早吃到晚,他們夏天白天都不開冷氣,冬天不開暖氣,家裡都只開小燈,不想浪費電。
問了才知道他們只靠退休後的勞保月退2萬多元,根本就不夠開銷,孩子也都在辛苦的工作還有孫子要養,完全不敢奢望再跟孩子拿每月奉養的孝親費,他們甚至還要幫忙上班的孩子照顧孫子。
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從這兩個在我身邊的例子可知,他們在年輕打拚時也同樣都屬於中產階級,並不是特別貧窮或特別富裕的家庭,但隨著多年過去有沒有做投資理財來讓財富慢慢累積,最後的發展就能看出他們退休後的生活品質已是中產階級裡M型的兩端了。
其實在以前這樣的差距並不常見,那時候的人即使沒有投資理財,只要每天認真的打拚不要吃喝嫖賭,退休時領了公司退休金和政府的勞保月退再加上孩子的孝親費,到老的時候大多都能安穩的生活直到生命的終點。
但現在,時代改變了,各國都已進入老齡化社會,可以看見65歲以後仍在職場上工作的老人還是不少,因為醫療的進步讓人們越活越老,加上通貨膨脹的速度非常驚人,若你在年輕時沒有做好理財與投資的規劃,面對超高齡社會的即將來到,你別想說「養兒來防老」這種觀念已經過時。
日前我看到衛福部65歲以上長者每月可用生活費的調查資料,那結果真的深深震撼到我,只有大約11%的人可以每月領3萬以上的勞保月退年金,表示近9成的人每月只能領3萬以下,其中只能領2萬以下的人甚至高達6成。
台灣也因為老年化和少子化的問題浮現出勞保連續赤字的問題,所以靠政府真的不如靠自己,你覺得每個月只領2-3萬是可以安心退休的嗎?
你可能會說那我老了就減少開銷更省吃儉用就好,但若是考量沒有自有房子光租金可能就吃掉你一半退休金,還要考慮退休後的長期照護和醫療的需求,以及通貨膨脹帶來的影響,最怕的就是錢花光了卻還活著而陷入窮老的困境,到時候連生病的權利都沒有了。
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