大丈夫週記 • 2024-07-16

486理財週刊連載第2章｜根本一開始就選錯！別把不同金融機構的金融商品混為一談

坊間的許多書籍都會告訴你教你要買什麼，但曾經也是門外漢的我，我認為重要的是應該讓你知道有哪些投資理財項目、各有什麼優缺點以及我自己的心得分享，這樣才是對一般新手是最友好也是最穩當的。

以下就讓我來跟大家分享你該如何投資理財？哪些比較適合你？

老生常談總是說要先儲蓄再投資，但我認為這太僵化了，應該要稍作修改。

小資族的第一步可以先從定存、股票、基金……的小額定期定額制來開始，這行為就已經是同步在進行儲蓄和投資的理財概念，並不需要等到存了第一桶金才能進行投資，反而應該從出社會領薪水甚至從小時候領壓歲錢就應該懂得這種投資理財觀念。

投資理財最重要的三要素包含本金、報酬率和時間。

投資理財最重要的三要素包含本金、報酬率和時間。而趁早開始執行的時間複利就是站在年輕族群的最佳要素。

不知道各位是否知道銀行兒童帳戶(未滿20歲)的活存利率居然只有0.04%-0.3%左右，台灣近幾年的通貨膨脹率大約落在2%-3%，全球的平均通膨在2022年時更是因為俄烏戰爭的能源危機影響達到9.2%，近三年的全球平均通膨幾乎落在7%-12%之間，在在顯示這種只放在銀行活存的低利儲蓄方式會侵蝕掉你大多數的資產價值。

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若是理財的投報率沒有大於通貨膨脹率，那就代表這樣的理財方式會讓錢越來越薄越來越少，這也是為什麼有一說「存越多賠越多」的道理。

我知道現在很多小資族普遍都有定期定額的投入基金、股票和儲蓄型保單當作理財的方式。但我要先提一個很重要的觀念：千萬不要把這些不同金融機構的金融商品混為一談。

很多人不明白以為自己都有在理財，其實根本一開始就選錯金融機構，身邊很多朋友、同事居然會在銀行買投資標的、在證券商買保險業務、在保險業買儲蓄商品，那就是完全搞錯這些金融機構實質功能的意義了。

我的建議是銀行業的範圍就是辦理支票、存款、匯款、借款、兌換外幣等；證券業的功能就是經營自營、承銷、投信、投顧、經紀等；保險業則是人身和物業的各種險種。

例如我就是遵循存放款、借款、貸款找銀行辦理；國內外的股票、基金、債券、FCN等就是跟證券業下單；再來公司的火險、產險、同仁的團險、個人和家人的人身保險則由保險業處理。

如果有仔細研究這些不同金融機構所提供的價格、利率、手續費和每項業務商品標的的完整性，就知道從第一步就選對金融機構的重要性。

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