老闆不合理不敢走、生病不敢請假...你知道是什麼讓你人生如此委屈嗎？

現在擁有還不錯的財富的我，仔細想了想所謂理財，我認為，理財不是有錢人才需要做的事，反而是一般的朋友才更需要做。
 

為什麼我這樣說？因為有錢人犯一點錯，也就是少賺一點；但一般人如果沒有理財觀念，遇到失業、生病、家裡出事、景氣不好，人生很容易一下子就被打亂，所以一般的朋友更需要理財，你說是不是？

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很多人不是不努力，也不是收入真的低到完全沒有辦法存錢，而是沒有一套方法。

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薪水一進來，房租、房貸、卡費、保險、吃飯、交通、家用，娛樂以及交際應酬，一個月還沒過完，錢就已經花光，到月底看帳戶，才發現這個月又沒有存到錢，然後安慰自己說沒關係、下個月再開始，問題是，下個月通常也是一樣。

所以我給大家的第一個建議，就是不要靠意志力存錢。

意志力這個東西很不可靠，今天心情好可以省，明天壓力大就想花，今天看到朋友買新手機也想買，明天看到機票特價你也心動，人性就是這樣，不要跟人性對抗，要用方法來管理。
 

最簡單的方法，就是薪水一進來，先自動轉一筆錢出去，這筆錢可以是收入的一成，也可以先從五趴開始，甚至剛開始只有一千、兩千都沒關係，重點不是一開始存多少，重點是你要先建立一個習慣，先付錢給未來的自己，剩下的錢才拿來生活。

我建議每個人第一步，先存出三到六個月的生活預備金，這筆錢不要拿去買股票，不要拿去追高，不要看到朋友賺錢就手癢，緊急預備金就是緊急預備金，是讓你遇到突發狀況時不會立刻倒下的安全網。你可以把它放在一個平常不會動用的帳戶，跟日常消費帳戶分開，這樣才不會不知不覺就花掉。

一個人如果戶頭完全沒有錢，他在職場上會很辛苦，老闆不合理他不敢走，工作不喜歡他不敢換，身體不舒服不敢休息，家裡突然有事只能借錢，這時候人生就會很被動。
 

錢最大的價值，有時候不是讓你炫耀，而是讓你有選擇權，更多錢你就能選擇想做什麼。更多更多錢，你就能選擇不想做什麼，總之，預備金建立起來之後，再來談投資。

投資不要一開始就想賺大錢，不要一開始就想找明牌，更不要一開始就碰高槓桿。很多人理財失敗，不是因為他不夠聰明，而是因為他太急，他想快點翻身，想一夕致富，結果最後不是投資，是賭博。

對大多數上班族來說，我會建議先從看得懂、成本低、風險分散的工具開始，例如指數型 ETF，就是很多人可以理解的入門方式，你不用每天猜哪一家公司會噴，也不用每天盯盤盯到影響工作，用定期定額的方式，固定時間、固定金額買進，讓自己慢慢累積資產，這對一般人來說，比追明牌踏實太多了。
 

但是我要講清楚，ETF不是保本商品，股票市場也不是每年都會賺，市場有時候會漲，有時候也會跌，而且跌的時候會很難受，所以投資前一定要先想清楚，這筆錢是不是短期不會用到，自己能不能接受波動。

如果你下個月就要繳房租，這筆錢就不該拿去投資，如果你看到跌一點就睡不著，那你一開始就不要壓太大。

理財最重要的不是一次賺很多，而是不要犯大錯。不要借錢投資，不要高槓桿，不要把家裡生活費拿去買股票，不要看到別人賺錢就眼紅，不要賺了一點錢就馬上拿去換手機、出國、吃大餐。

很多人為什麼投資到最後本金越來越少？就是賺到的錢立刻花掉，虧損的時候本金變小，來回幾次，錢就慢慢不見了。
 

我看過很多人，收入其實不差，但永遠沒錢。為什麼？因為他收入增加，慾望也跟著增加，月薪三萬時覺得不夠用，月薪五萬還是不夠用，月薪十萬依然不夠用。

真正的問題不是收入，而是沒有紀律。你不能收入一增加，就立刻把生活水準全部墊高，這樣你永遠存不到錢。

很多人常常說，等我收入高一點再開始，等市場穩一點再進場，等我懂更多再投資，問題是，人生不會等你準備好，市場也永遠不會有真正穩的時候，你今天不開始，一年後你還是在原地，五年後回頭看，你最後悔的可能不是買錯哪一支股票，而是你怎麼五年前沒有先開始。

我給大家最實際的做法就是，今天回去先檢查自己的帳戶。看清楚每個月收入多少，固定支出多少，真正可以留下多少。然後設定一筆自動轉帳，薪水進來就先轉出去，先存預備金，再開始定期定額投資。
 

不要貪快，不要幻想暴富，不要跟別人比較，你要比的是今年的自己有沒有比去年的自己更穩。

錢不是人生的全部，但沒有錢，人生很多事情都會被限制。會理財的人，不一定會變成大富翁；但不理財的人，遇到風浪時真的會很辛苦。不要等到出事才發現自己沒有安全網，不要等到老了才後悔年輕時沒有開始。

理財這件事，最怕的不是慢，最怕的是不開始。慢慢存，慢慢投，慢慢累積，幾年之後差距就會出來。

人生很多事情都是這樣，真正改變命運的，通常不是某一次驚天動地的決定，而是你每天、每月、每年都持續做對的小事。

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