大丈夫週記 • 2025-07-01 • 人氣 : 1189

薪水好、工作穩，申請信貸才知道聯徵分數爆低！這4習慣超傷

滑Threads看到一則貼文，覺得難以置信，現在年輕人難道不知道嗎？

上週幫一位在科技業上班的女孩申請信貸，薪水不錯、工作穩定，目前初估核准率極高，利率也不太高，但……聯徵拉出來一看，登愣，居然有兩張信用卡長達一年半的時間都繳最低，信用卡循環利息是15%，卡費金額高的可怕!!他的聯徵分數被扣到剩下4百出頭。

：「妳不是說妳信用卡每次都有按時繳款嗎?」
：「對阿!我都有按時繳款，只是都繳最低」
：「按時繳款是指全額繳清，妳不知道繳最低很傷你的信用分數嗎==?」

很多人以為只要沒拖欠，就不會傷信用。但事實是：「只繳最低金額」不等於「按時全額還款」，銀行仍會認定你持續帶有「循環利息」，這會導致：

信用行為被記載為風險操作
信用分數被系統扣分
累計循環利息負擔高(通常年利率15%以上)

根據永豐金整理資料，聯徵中心的信用分數正常評分範圍為200-800分，級距如下：

分數區間	分類／等級	說明／信貸評估結果
無法評分 (200分以下)	信用小白 / 信用不良	沒信用紀錄（信用小白）或信用嚴重不良（如呆帳、催收、強制停卡、監護宣告等），無法正常評分。
固定評分 (200分)	信用不良	雖有銀行往來紀錄，但因信用極差，被視為高風險，系統給予固定的最低分數 200 分。
200–400分	信用瑕疵	極難通過任何貸款申請，幾乎等同黑名單。
400–600分	信用偏弱	申請銀行貸款難度高，通常只能考慮高利率的融資方案或民間資融。
600–700分	信用普通～良好	多數銀行可接受，可順利貸款，但條件（如利率、額度）不一定優。
700–800分	信用優等	銀行認可的優質客戶，貸款額度高、利率低，談條件空間大。
800分	信用滿分	極少人達到，代表信用幾乎完美，是銀行眼中的超理想對象。

以下這4個壞習慣，對信用評分超傷：

只繳信用卡最低金額
銀行視為「你在借錢沒還清」，加上循環利息15%以上，評分會直接扣爆。
信用卡額度常用爆
超過總額30%，就會被系統判定「資金吃緊」、風險升高。
短時間內申請多張卡、多次查聯徵
系統會覺得你「急著找錢」，也是扣分警訊。
延遲繳款或偶爾忘記一天兩天
就算只是晚繳一天，也會留紀錄、扣分好幾年。

該如何增加自己的信用評分？

準時全額還款，不碰循環／預借
別再繼續扣分！該還的還清，不用最低、別預借。
刷卡別刷太滿、也別亂停卡
每月刷額度一半以內，維持穩定使用＋長期紀錄更加分。
財務穩就去調高額度
額度高＋用得少＝信用彈性好，會默默加分。

大家可以上聯徵中心，每年有一次免費查詢信用報告的額度，了解自己的信用狀況，也能適時調整相關行為，免得真的需要申請時才後悔莫及→https://www.jcic.org.tw

#張田田 #田田

AI會議摘要神器？第二代錄音筆開箱｜錄音、逐字稿、翻譯、會議摘要

錄音筆越來越強大，486全新第二代飛利浦智能錄音筆導入AI，集錄音、逐字稿、翻譯、會議摘要四大功能於一身。使用時無需登錄、輸入個資，安全又便利。

第二代錄音筆保留第一代強悍收音效果、長續航、多場景適用等優勢，大獲好評的錄音、逐字稿、翻譯功能都能永久使用，還新增超狂職場黑科技→「摘要總結」功能，讓工作戰鬥力狂飆200%。
486第二代飛利浦智能錄音

尺寸：9.8x2.35x1.1 cm
重量：約48g
內置容量：16G，可存錄64小時
收音距離：約5公尺
電池容量：240mAH鋰電池，Type-C充電
使用時間：錄音筆使用約7小時，連接APP使用約4小時，若沒電可邊充邊錄

1. 實測錄音效果

既然是錄音筆，「收音」效果絕對是最重要的，開會、上課沒辦法重來，一旦收音效果不好、沒錄到，直接GG。

這支錄音筆頂端+前後均有收音孔，可別在身上使用、或直接放桌面錄。
麥克風收音效果極佳，導入AI降噪技術，能分離噪音還原現場聲音，收音距離達到5公尺，是我目前用過最好的，其他試過筆式錄音筆，收音大概2公尺多就緊繃。
若是重要會議，我建議一定要用這種有螢幕、有燈號的錄音筆，筆式錄音筆沒有螢幕，燈號又很微弱、要特殊角度才看得到，如果沒啟動、沒錄到難以察覺。

486第二代錄音筆有OLED螢幕可以看，錄音中會恆亮紅燈，確保確實有錄到音，播放出來的聲音非常清楚且立體。
最差最差就是用手機錄音了，超不專業，沒有降噪MIC，聲音聽起來超糊又小聲，光是把內容聽清楚就要花很多時間。

2. 錄音檔轉文字、可聲紋辨識

錄音檔轉文字真的很方便，像我常被突然CUE去開會或交代事情，按一下就能錄，回到座位打開APP就能將檔案同步傳到手機，不用擔心漏掉任何重要資訊。

以1分鐘的音檔來說，轉成文字大約10幾秒就能完成(取決於手機網速)，而且還有標點符號，不會全部字擠在一起看得眼花。
若是會議錄音，還能啟動聲紋辨識(最多4人)，誰講什麼分得清清楚楚，後續整理會議記錄超快。
右上角有「智能翻譯」功能，可將此文字稿同步翻譯成想要的語音，有英語、日語、韓語、法語、越南語、德語、西班牙語、泰語等24種語言，畫面切成上下兩塊可以比對確認。

3. 錄音+APP同步逐字稿

我發現逐字稿功能在看國外發表會、記者會直播超好用。因為工作關係，常必須了解最新資訊，雖然Youtube可以免費看直播，但英文程度不夠好，根本跟不上、聽不懂。

只要錄音時搭配APP裡的「即時翻譯」，就能邊錄邊轉寫成文字檔觀看，辨識出來的英文文字檔在上方，翻譯出來的繁體中文在下方，檔案一樣能編輯、存出來，或Skype、Line、e-mail傳出來。
上外籍講師的課、或外籍主管來做簡報會議，APP逐字稿功能簡直救星。

4. 職場黑科技→AI重點歸納會議摘要與總結

「AI重點歸納會議摘要與總結」功能將錄音筆帶到一個新境界， AI技術自動整理重點摘要，無論是會議、訪談、或課堂筆記，一鍵按下即完成，省下超過50%時間，效率提升至少200%。

例如以上截圖，長達30分鐘的線上直播，錄音筆放著錄，我去做其他事，等直播結束，打開APP秒轉成文字檔，連幾分幾秒哪個段落都標得清清楚楚，按右上角的「摘要總結」，直接一份重點整理出現在眼前。
這邊提醒大家，雖然錄音筆很好用，但也有其風險在。
職場中有很多會議內容涉及機密資訊，如何確保錄音資料不會外洩？這也是為什麼這麼多錄音筆，我只推飛利浦的原因之一。

這支錄音筆有BSMI、NCC雙重國家安檢認證，上傳雲端的資料是採數位加密編碼，不是語音，且使用時不需要登錄、輸入個人資料，使用起來更安心。
不要再像過去一樣，拿著筆記本抄阿抄的，老闆都講四、五句話了，你一句都還沒抄完，或是抄得亂七八糟自己都看不懂，職場技能必須與時俱進，最基本AI錄音筆要有。
486最新第二代飛利浦智能錄音筆，現在有獨家限時優惠，這邊登記→https://pse.is/7a945p
※錄音、逐字稿、翻譯三大功能都終身免年費(目前業界唯一)，另加碼贈半年AI智慧生成摘要總結功能，半年內吃到飽、用好用滿。


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