大丈夫週記 • 2024-01-23 • 人氣 : 1260

【486夯理財】投資小白如何對抗通膨

投資的主要目的是對抗通膨，讓退休後生活不會窮老。

不想退休後越來越窮，投資報酬率設定必須高過通貨膨脹率，因為通貨膨脹率不只是讓物價上漲，還造成現金貶值。

所以投資的重點除了在如何保有現在100元的價值，還要創造更多的價值讓老年好過。做好投資理財的方法絕對不是只像過去放在銀行儲蓄而已，而是投報率必須抗通膨甚至戰勝通膨，才不至於讓錢越來越貶值。

現在都還有工作收入時可能無感，但影響老年生活最大的就是退休金應該準備多少。

如果以每年通貨膨脹率3%為假設，也就是說現在100元的商品，經過通膨20年後售價會變成175元，如果沒有做任何投資理財，20年後只能買的起56元的價值，但就算做1%的定存，20年後也只有121元依舊買不起。

所以你的投報率至少每年要有3%才能保值，保有如現在的實質購買力，很多人在估算未來的生活所需時，是用現在的價值去推估，這會讓你在退休後才發現原來當初估算的存款根本不夠用。

現在社會7成的人認為退休金至少要1000萬才夠，但別忘了妳現在設想的退休金是用現在的消費標準去估算，假設以現在35歲每年的花費是50萬元(每月大約4萬元)，以此預估退休後每年生活費要50萬元，但30年後3%通膨率50萬只剩下現在價值20.6萬左右的實質購買力了。

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這就表示如果你想要30年後還是保有如同現在50萬的消費能力，那你66歲需要的金額是121萬元，到國人平均壽命80歲需要的金額是184萬，到95歲需要的金額是286萬，要存到總消費力的5700萬，而不是你當初設想的1500萬元(50萬元*30年)。

是不是覺得根本天方夜譚，除了消極的說那我老了就不要有這麼高的消費力，另外積極的方式當然就是做好投資理財了。

投資小白該怎麼對抗通膨？首先不要害怕通膨的3%，只要投資理財報酬率有5%(不難)就可以抗通膨了；再者財富自由是漸進式的過程，你可以設定先從賺到一個月薪資的被動收入開始。

隨著本金投入的增加讓股利或是利息比例慢慢增加到三個月、半年、九個月到一年的薪資收入，設定階段性的目標去達成，不要只想著賺快錢致富成為大富翁，一直以來大哥都說投資理財只是讓你退休後生活保持滋潤而已。

帆船理論(沒有哪一種投資是最好的方式，應該重視資產配置，還有隨著資金和年齡的成長，隨時重新的去調整配置)

1. 帆(積極型)

研究世界趨勢(淨零碳排+碳權+AI+軍功…)選股，或是跟著大盤的ETF(但ETF也要配置市值型+高股息)。

從年輕開始一張一張的累積張數，存股的重點在張數，而不是在乎於一時的漲跌或帳面上損益，應該趁低價好好研究趨勢每月累積張數，因為你現在是能投資多少本金，不過就是幾十萬了不起幾百萬，那你現在賺那個幾千元幾萬元要幹嘛?去期待股市立即上漲要幹嘛?表示你只想要短進短出而已，不是說你不能短線，而是短線有它的專業性。


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最輕鬆最便利的方式就是選體質好的標的放著讓公司市值成長，張數夠多領的股利也才夠看得出時間複利的驚人，所以當你還在存股累積張數的時候，應該看到跌比看到漲開心(才能每月用薪資剩餘款逢低加碼)

2. 船身(保守型)

去年開始升息後到現在是投資等級債券(甜甜價)也有4-5%投報率，趁早鎖住長天期的利率，可以小額直投債也可以買債券基金或是債券ETF自己去衡量評估(大哥之前錄過很多集債券相關，更多影片請按此觀看)

3. 救生圈(保險)

保險中壽險其實只要買便宜的基本保障，謝絕所有儲蓄險的還本型(通膨會吃掉你的本)，基本的醫療險、重大疾病險和癌症險，不要忽略吃掉最大宗退休金的失能險和長照險，買保險的主要目的是讓保險公司分擔你的風險。

最後提醒大家要能分辨好債和壞債—跟著全球經濟的影響來判斷房貸是否為好債，當借款利率低於通膨率的時候，越晚償還越有利，而且通常30年後的收入也會比現在更高，所以還錢的壓力會越來越輕鬆，反之，對銀行較有利。

但信用卡循環利息和信貸等，當然就要越快還越好，且一定要在退休前清償這些壞債的債務，不然光只靠政府和企業的退休金是絕對不夠你未來償還這些利息的

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