得罪人我也要講！為什麼年輕人存不到錢？最常栽在這兩個理財坑

年輕人踏入社會，人生第一筆穩定的收入進來，最容易踩進這兩個理財大坑。
 

第一個坑，叫儲蓄險。

以前業務員會跟你說，年輕人要早點規劃，要強迫儲蓄，要替未來準備，聽起來都很有道理，但問題是，你每個月繳出去的錢，有多少真正變成了資產？又有多少變成了保險公司的成本、業務員的佣金、以及各種你看不懂的費用？

很多人繳了好幾年，才發現解約會賠錢，報酬率低得可憐，資金還被死死綁住，你以為自己在理財，其實只是把年輕時最寶貴的現金流，拿去養保險公司的制度，把錢鎖在這種低報酬商品裡，等於放棄了對抗通膨、讓資產翻倍的機會成本。

保險不是不能買，真正需要的是醫療、意外、重大疾病、壽險這些風險保障，保險是為了轉嫁風險，不是拿來投資的。

第二個坑，叫銀行理專。

很多人去銀行辦事情，理專對你很客氣，請你坐下來，倒杯水給你喝，跟你說現在有什麼商品很適合你，你聽了覺得對方專業，於是就買了。
 

但你要記住一件事，那個人不是你的理專，他是銀行的理專，他的工作不是讓你變有錢，他的工作是把銀行要賣的商品賣出去。

你買基金，銀行有手續費；你買結構型商品，銀行有費用；你買外幣保單，銀行跟保險公司都有利益，很多商品包裝得很漂亮，講什麼穩健、配置、抗波動，最後你根本不知道自己買的是什麼，你以為自己在投資，其實只是在替別人的業績做貢獻。

很多年輕人存不到錢，不是因為不努力，而是因為一開始就把錢放錯地方。

薪水剛進來就繳給儲蓄險，存了一點錢又被理專推去買看不懂的商品，幾年過去，現金流被綁住，投資能力也沒變強，這才是最可惜的地方。
 

理財不用一開始就搞得很複雜，先把錢存下來，建立緊急預備金，搞懂股票、ETF、債券、定存這些基本東西，知道什麼是成本，什麼是報酬率，什麼是流動性，與其買那些看不懂的商品，不如花時間研究穩定的績優股。

不要別人講什麼你就買，不要因為對方穿西裝、坐在銀行裡、講話客氣，你就以為他一定是站在你這邊，這個世界很現實，保險公司想賺你的錢，銀行想賺你的錢，理專想賺你的錢，如果你不懂，你就是別人的獲利來源。

我知道我這樣講，可能會得罪很多人，但我還是要說，年輕人剛開始賺錢，最重要的不是買一堆商品，而是保住自己的現金流，建立自己的判斷力。

真正的理財，是你自己懂了之後，自己做決定。
 

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