為什麼大多數中產階級的人，最後沒辦法真正富裕？

昨天我寫了一篇文章，有一位網友留言說，希望國家能夠降低貧富差距，我想了想回他說，這幾乎是不可能的事情，這句話聽起來很殘酷，但這就是資本主義的現實。
 

在資本主義社會裡，有錢人不是只靠薪水變有錢，有錢人靠的是資產、投資、股利、租金、事業收入，再加上時間複利，慢慢滾出非常巨大的財富。

可是一般白領上班族，大多數只能靠每個月的薪水過日子，一個月6萬，一年72萬，看起來不算少，但扣掉房租、房貸、生活費、保險、孝親、吃喝、旅遊、手機、衣服、娛樂，最後真正能留下來的錢，其實沒有多少，所以有錢人的財富像滾雪球，越滾越大。

一般受薪階級的收入，卻像拿杯子接水，每個月接一點，每個月又流掉一大半，這就是差距。很多中產階級的人，其實不是不懂理財，也不是不知道要投資，他們最大的問題，是存不到第一桶金。

為什麼存不到？這個問題我想了很久。

我後來發現，現在這個社會物質太豐富了，美食太多、商品太多、旅遊太方便，手機一滑什麼都能買。以前要花錢，還要走出去，現在要花錢，只要手指按一下。
 

很多人不是收入太低，而是控制不了慾望，每天喝飲料、吃大餐、買衣服、買包包、換手機、出國玩，然後再用信用卡分期。

但問題是，很多分期不是計畫性消費，而是把未來的錢先拿來花，今天分三期，明天分六期，後天再分十二期，看起來每個月負擔不大，但你的人生現金流，早就被切成一塊一塊了，所以大多數人存不到第一桶金。

存不到第一桶金，就買不了資產；買不了資產，就無法享受資產上漲；無法享受資產上漲，就只能繼續抱怨有錢人越來越有錢。

我不是說現在年輕人不辛苦，現在的房價、租金、育兒成本、教育成本，確實比以前重很多，尤其在台北，很多年輕人光是要活下去，就已經不容易。

所以我不是站在成功者的位置，回頭叫年輕人忍耐就好，我真正要講的是，就算環境再困難，你還是要懂一件事：如果你不想辦法把錢變成資產，你這一輩子就只能一直靠時間換錢。
 

靠時間換錢，是最辛苦的，因為你的時間有限，你的體力會下降，你的年紀會變大，你的競爭力也不可能永遠維持在高點。

可是資產不一樣，股票會配息、房子會收租、事業會產生現金流、專業能力會帶來更高收入，你年輕時真正該做的，不是完全不花錢，把自己活成苦行僧，而是你要分清楚，什麼錢是消費，什麼錢是投資。

吃一餐大餐，是消費，買一個名牌包，是消費，買一支新手機，多數時候也是消費；但是學一項技能、買進好公司的股票、累積事業資源、投入能讓自己變強的東西，這些才是投資。

我們公司有一位同事，她的薪資相當高，她每個月都會規劃一筆錢拿去買股票，我觀察她很久，她的口紅、化妝品，基本上就是那一小套而已，她也不太願意花很多錢在衣服上。

她不是沒錢花，她是不想亂花，她現在做的事情很清楚，就是為老了之後做準備，她把薪水存下來換成股票，讓股票慢慢變成她的被動收入，這就是差別。
 

現在很多人說，台灣股票漲那麼高，關他屁事，對，真的不關你的事。因為你沒有存錢，所以你沒有本金；你沒有本金，所以你沒有股票；你沒有股票，所以股市上漲、企業獲利、股利配發，全部都跟你無關。

這個遊戲規則不是不公平，而是你根本沒有進場，你站在場外罵比賽不公平，可是你別說球鞋，你連踏馬的襪子都沒穿。

我身邊也有一些人，常常抱怨社會不公平、抱怨老闆很爛、抱怨政府很差、抱怨有錢人都靠運氣，我通常聽聽就好，因為我知道跟他們多講也沒有用，一個人如果腦子裡只有抱怨，他就很難看見出路。

不是社會沒有問題，社會當然有問題；不是政府沒有責任，政府當然有責任；不是老闆都很好，很多老闆也真的很爛，但你不能把自己的人生，全部交給外部環境決定阿。
 

台灣不是一個完全公平的社會，有人出生就在台北市精華區，有人一出生就背負家庭債務，有人父母有房有錢，有人連學費都要自己想辦法，這些差距都是真的。

但台灣相較很多國家，仍然是一個努力之後有機會翻身的地方，我有一個同學，跟我一樣從小家境貧寒，也跟我一樣從小沒有媽媽，我是因為父母離婚，所以沒有媽媽，他是因為年紀很小的時候，媽媽生病過世了，所以沒有媽媽。

他高中時就去一家冷氣行工作，學冷氣安裝和基本維修，退伍結婚之後，他跟太太兩個人省吃儉用，就是希望有一天可以自己開一家冷氣行，後來他們真的存夠錢，也真的自己出來創業。

很辛苦，真的很辛苦，但他成功了，他賺到錢之後，錢都交給太太，太太沒有亂花，而是拿去存錢，然後買房子，現在我這位同學跟我一樣也快60歲了，他跟太太現在生活過得很滋潤。

為什麼？

因為以前買的房子，現在都漲了好幾倍，光靠收租就已經是一筆很好的收入，這不是運氣，這是二三十年的紀律。
 

我自己也是13歲就出來打工，退伍之後進入震旦跑業務、學習銷售，後來存了錢自己出來創業做生意，我賺到錢之後，我們家還是過著很樸素的生活。

我家沒有汽車，家裡很多事情都是太太自己打理，我也會倒垃圾，我們日常生活其實沒有多奢華，很多地方跟一般家庭差不了多少，只是出國我一定要求坐商務艙，因為我年紀到了，我知道什麼錢該省、什麼錢不必省。

我不是不花錢，我是把大部分資源先拿去累積資產，等到資產能夠養我，我再去享受我想要的生活，這才是順序。

很多人順序搞錯了，還沒有資產就先享受，還沒有本金就先犒賞自己，還沒有被動收入就先把生活品質拉到最高，最後當然存不到錢。存不到錢當然買不了資產，買不了資產當然永遠只能靠薪水，然後再回頭罵社會不公平。

今天講這些不是在自吹自擂，也不是在檢討窮人，真正窮的人我反而很同情，因為有些人連基本生活都很困難，他不是不努力，而是真的被現實壓住。
 

我今天講的是中產階級，很多中產階級不是沒有收入，而是沒有紀律，不是沒有機會，而是把機會都花掉了。

你想要中年之後過得富裕，年輕時就一定要吃苦，你要忍得住、你要存得住，你要分得清楚什麼是慾望、什麼是需要，你要把錢拿去買未來，而不是全部拿去買當下的爽感。

你年輕時不願意吃苦、不願意節約、不願意投資自己、也不願意累積資產，等到中年之後，看到別人有房、有股票、有租金、有股利、有被動收入，你再來羨慕、再來抱怨，那真的沒有用。

人生很多事情很殘酷，但也很公平，你今天怎麼處理錢，未來錢就怎麼處理你。

• 你把錢拿去消費，錢就離開你。
• 你把錢拿去買資產，資產未來就會回來養你。

這就是資本主義最簡單，也最殘酷的規則，你覺得有道理嗎？按個讚！分享給你朋友，跟你孩子講這一篇吧。

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