買房才算真正有家？計程車司機一番話讓我感慨：雙薪買千萬老公寓，換來30年生活焦慮

前幾天搭計程車，跟司機先生一路聊了起來。他住在樹林，三年前兒子結婚，原本小夫妻跟他們住在一起，但兒子媳婦一直希望搬出去住。

他說，其實也能了解年輕夫妻結婚之後想有自己的空間，這很正常，所以他跟兒子說，如果真的不想跟長輩住，那就在附近租一間房子就好了，樹林租房子沒有台北市那麼誇張，兩個人收入好好規劃，生活也不至於太辛苦。

可是媳婦一直希望不要租，想買一間自己的房子，最後，兩邊父母只好幫忙。



司機先生說：「我也不過就是一個開計程車的，我是能幫他們多少？」

他把自己能拿出來的錢拿了一些出來，媳婦娘家也贊助了一些頭期款，夫妻倆終於在樹林買了一間一千多萬元的老公寓。

結果繳了兩年房貸以後，他說兒子終於知道什麼叫做痛苦，因為兩夫妻的薪水都不是特別高，每個月貸款一扣掉，大半收入就沒有了，以前還可以偶爾吃好一點、出去玩，買房之後每一筆錢都要算。

反思買了房子，真的一定比較幸福嗎？

聽到這裡，我其實有點感慨。很多年輕人都認為，結婚就是要買房子，有了自己的房子，才算真正有一個家。

但我想問：當你為了買房子，把自己未來三十年的生活都綁死，這樣真的比較幸福嗎？

而且很多人買房子，只算了房價，沒有算住進去的成本。買房子不是頭期款拿出來、銀行貸款辦下來就好，老房子多少要裝潢、要整理，就算什麼漂亮裝潢都不要，只刷油漆、更換電線水管，接下來還有冷氣、冰箱、洗衣機、熱水器、電視、床、沙發、桌椅，幾十萬元很容易又不見了。

真實算給你看1200萬老公寓，雙薪家庭的沈重負擔

因為當時只是聊天他說一千多萬，我也沒有追問到底買多少錢，我就用 1200 萬元來算一個例子：

假設兩邊父母各幫 100 萬元，年輕夫妻自己最後貸款 1000 萬元。

2026年8月，央行統計五大銀行新承做購屋貸款平均利率為 2.321%，如果貸款 1000 萬元、30 年，每個月本息攤還大約 3 萬 8600 元，如果抓 2.6% 做比較保守的壓力測試，一個月大約 4 萬元。

因為我不知道這對夫妻實際薪資多少，所以拿主計總處 2026 年前 7 月的統計來看，未滿 30 歲受僱員工的經常性薪資中位數大約 32,492 元，30 到 39 歲大約 40,171 元。

假設一對 30 多歲夫妻，兩個人每個月經常性薪資各 4 萬元，家庭合計 8 萬元。房貸 4 萬元，薪水一進來就先砍一半，這還沒有吃飯、交通、養小孩、保險、孝親費、房屋修繕，更不用說旅行跟娛樂。

如果其中一個人失業呢？如果太太懷孕生小孩，暫時沒有工作收入呢？如果家裡有人生病，需要一筆醫療費用呢？房貸可不會因為你生活遇到困難，就自動暫停。

資產試算買房扛千萬房貸 vs 租屋投資 ETF

那如果當初不要買，用租的呢？

以樹林來說，整戶住宅租金中位數大約 1.5 萬元，實際依地段、坪數和屋況不同，抓 1.5 萬到 2.1 萬元來比較：

當然，投資有風險，報酬率不是保證，ETF 也會有市場波動；而買房的人，30 年後也會有一間屬於自己的房子，房子未來可能增值，也可能貶值。

但以現在來判斷，就算他房子屋齡 30 年，貸款結束這房子也 60 年，修繕費用太可怕，加上少子化，這種蛋白區老破房子也沒什麼殘值了吧？

我不是說租屋投資就一定比買房划算，我要講的是，很多人只看見買房可以累積資產，卻忽略了這 30 年所付出的資金成本，以及失去的生活選擇。



以 1000 萬元房貸來說，30 年光是利息就可能付出約 389 萬到 441 萬元，加上原本 1200 萬元的房價，總支出已經接近 1600 萬元，這還沒算裝潢、家電、稅費與未來修繕。而 30 年之後，你得到的是一間屋齡又增加 30 年的老公寓。它當然有價值，但究竟值多少錢，沒有人敢保證。

局勢觀察市場已經變了，我給年輕人的真心建議：先等兩年！

更何況，我認為現在的房地產市場，跟前幾年已經完全不同。過去幾年房價一路往上漲，很多人深怕今天不買明天又漲，於是急著追價。

但現在呢？房市交易已經明顯降溫，市場觀望氣氛濃厚。根據 2026 年第三季國泰房地產指數，全國房市雖然呈現價穩量增，但整體成交量仍處於歷史偏低水準，新建案開盤 30 天的平均銷售率只有 5.62%。

這代表什麼？代表市場不是完全沒有人買，而是買方已經不像以前那樣急著出手。

房地產市場通常不會因為交易量突然減少，房價就立刻全面大跌，很多屋主寧可不賣也不願意降價。所以市場往往會先出現成交量萎縮、買賣雙方僵持，接著才可能在部分地區或個案看到價格鬆動。尤其是一些屋齡高、沒有電梯、需要大筆整修費用的中古公寓，我認為未來的議價空間可能會越來越大。

所以，如果今天有年輕朋友問我，現在適不適合買房？

我的建議是：如果你沒有急迫的居住需求，我反而建議再等兩年。

不是說兩年後房價一定會大跌，而是未來這兩年，隨著市場持續消化供給、買賣雙方重新調整價格預期，買方有機會取得更大的議價彈性。這兩年你可以多存一些錢、增加頭期款，觀察房市也讓收入更穩定，到時候真的看到喜歡的房子，你也比較有底氣跟屋主談價格。

我一直認為，買房子不是人生一定要完成的考試，更不是證明自己成功的標準。

有能力買，買了也不影響生活品質，我當然贊成；但如果買了一間房子，讓夫妻每天為了錢爭吵，讓你十年不敢生小孩、不敢換工作、不敢創業，甚至連偶爾帶家人出去旅行都捨不得，那這間房子究竟帶給你什麼？

我不是反對買房，我是反對超過自己能力硬要買房。有時候，晚五年買房、甚至先租屋，把錢拿去投資自己、投資家庭、累積資產，反而可能讓你未來過得更好。

人生不是只有房子，還有你的健康、家庭、孩子，以及那些錯過就不會再回來的美好時光。

PS：上面數字主要是用來舉例試算，不代表每個家庭的實際情況。房價、租金、利率與投資報酬都會變動，大家還是要依照自己的收入和財務能力來判斷。

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